Viete, ako sa môže zmeniť výška splátky hypotéky pri obnove úrokovej sadzby?

Ak sa bojíte, že nebude vo vašich schopnostiach hypotéku splácať, čítajte ďalej.  O tom, aké máte možnosti riešenia situácie, informuje Sylvia Ďatelinková, právnička Inštitútu alternatívneho riešenia sporov Slovenskej bankovej asociácie.

Možno to poznáte. Pred niekoľkými rokmi ste si od banky zobrali hypotekárny úver s úročením, ktoré sa pohybovalo okolo jedného percenta. Blíži sa však čas, kedy sa vám končí fixácia a vám reálne hrozí, že nová úroková sadzba, ktorú vám banka vypočíta, bude pre vás neúnosná, v niektorých prípadoch môže byť až likvidačná a vy nebudete vládať svoj dlh splatiť. Vieme, ako si overiť, čo vás čaká: „Končí vám fixácia hypotéky a vy sa obávate, či budete schopný splácať hypotekárne splátky pri obnove úrokovej sadzby? Môžete si to veľmi ľahko overiť. Slovenská banková asociácia na svojej webovej stránke ponúka prepočtovú kalkulačku aktuálnej výšky splátky hypotekárneho úveru pri zmene úroku,“ informuje Sylvia Ďatelinková.  

Podľa jej slov je pomerne jednoduchá na použitie, pričom obsahuje vysvetlivky k jednotlivým v nej použitým pojmom.  

Ako na to
Do prepočtovej kalkulačky zadáte údaje o vašej hypotéke, teda:
+ zostatok hypotéky, teda časť úveru, ktorá vám ešte zostáva splatiť
+ súčasnú úrokovú sadzbu hypotéky v percentuálnom vyjadrení
+ počet mesiacov do splatnosti a do refixácie hypotéky
+predpokladanú novú výšku úrokovej sadzby v čase refixácie hypotekárneho úveru v percentuálnom vyjadrení 

„Novú výšku úrokovej sadzby viete získať z aktuálnych údajov o úrokových sadzbách zverejnených na webovej stránke tej ktorej banky,“ ozrejmuje Sylvia Ďatelinková a ďalej zdôrazňuje, že treba povedať, že ide o ilustratívny prepočet, nakoľko výsledok závisí od presného dátumu splátky v mesiaci a dátumu refixácie hypotéky.
 
„Zároveň je potrebné vziať tiež do úvahy, že jednotlivé banky môžu mať rozdielne bázy úročenia,“ pokračuje právnička. Prepočtová kalkulačka totiž nezahŕňa platbu poistného, ak má klient úver či samotnú nehnuteľnosť poistenú. Čo je však podstatné, prepočtová kalkulačka ilustruje pravdepodobný scenár v prípade navýšenia mesačnej splátky pri obnove úrokovej sadzby.  

Hrozia vám privysoké splátky? „Ak je vo výsledku po navýšení vašej mesačnej splátky splácanie hypotekárneho úveru v súlade s vašimi terajšími či budúcimi predpokladanými finančnými možnosťami, nie je potrebné podnikať žiadne ďalšie kroky. Avšak, ak navýšené splátky presahujú vaše súčasné či budúce predpokladané finančné možnosti, je potrebné o tom komunikovať s vašou bankou, ktorá vám úver poskytla a informovať sa o možnostiach riešenia vzniknutej situácie.“
Otázku platobnej neschopnosti je totiž potrebné riešiť ešte v jej začiatkoch, čím sa zvyšuje pravdepodobnosť, že sa podarí nájsť vhodné riešenie. 

Čo však vhodným riešením je? „Možnosti sú rôzne, napríklad predĺženie doby splatnosti úveru a zníženie pôvodnej nastavenej mesačnej splátky, odklad splátok úveru, výrazne znížená splátka úveru alebo len úroky v prechodnom období či refinancovanie úveru. Akákoľvek zmena úverovej zmluvy podlieha súhlasu banky,“ uvádza Sylvia Ďatelinková. 

Toto by ste mali vedieť
Ťaživú finančnú situáciu vám môže pomôcť preklenúť aj poistenie schopnosti splácať úver. Skontrolujte si preto, či nemáte pre tento prípad uzavreté poistenie. V prípade, že poistenie dojednané nemáte, je možné si ho dojednať aj pre existujúci úver. 

Začnite včas
Pri neschopnosti splácať úver je podstatné včasné riešenie situácie. Je to podobné, ako s chorobou. Keď ste chorá, zvyčajne zájdete k lekárovi. No a keď máte finančné ťažkosti so splácaním úveru, mala by vaša cesta k finančnému uzdraveniu viesť do banky, ktorá vám úver poskytla. Práve tam vám totiž môžu pomôcť nájsť možné riešenia vašej situácie. V zásade platí, že finančné ťažkosti so splácaním úveru je potrebné riešiť hneď v ich začiatku. Lebo ak sa dlh voči banke neúmerne zvýši, hľadať vhodné riešenia, ako z problémov von, už nemusí byť také jednoduché. „Netreba zabúdať na to, že čím dlhšie trvá omeškanie, tým je problém väčší a možnosti riešenia situácie sú výrazne oklieštené,“ uzatvára S. Ďatelinková.