Broňa

S novoročnými predsavzatiami sa vynára aj myšlienka upratať v domácich financiách. Mnohé rodiny počas pandémie pocítili výrazný pokles príjmov a zníženie životnej úrovne, čo u nich vyvoláva obavy z budúcnosti – O to naliehavejšia je inventúra v rodinnom rozpočte.

Neodkladajte revíziu Ak chcete mať kvalitne nastavený rozpočet, musíte si stanoviť cieľ, teda čo konkrétne má byť výsledkom nového nastavenia financií. Zároveň je dôležité pravdivo sa pozrieť na to, v akej finančnej situácii sa skutočne nachádzate. „Väčšina Slovákov nepozná vlastný ,cash flow´. Iba malé percento ľudí vie, kam smeruje väčšia časť ich príjmov. Prehľad majú len o sumách, ktoré odchádzajú na splácanie hypotéky či predražených bezúčelových úverov. Ostatné položky plátajú za pochodu,“ vysvetľuje Zuzana Hody.

Zohľadnite potreby Inventúru vo financiách treba urobiť preto, aby peniaze tiekli správnym smerom. Finančný trh sa zo dňa na deň mení, rovnako sa menia aj príjmy, ciele a potreby rodiny. „To, čo ste riešili pred pár rokmi, už nemusí zodpovedať aktuálnym potrebám. Navyše, koronakríza ukázala, že zo dňa na deň môžu nastať výrazné zmeny a situácie, ktoré neviete ovplyvniť,“ upozorňuje odborníčka. „Finančná rezerva je alfou a omegou a jej výška musí byť minimálne šesť mesačných príjmov v domácnosti. Chráni pri nečakaných výdavkoch a pri krátkodobej strate zamestnania,“ dodáva Zuzana Hody.

Skroťte výdavky Bežné výdavky musíte mať pod kontrolou, varuje odborníčka na financie. Odporúča pozrieť sa na to, ako by sa dali upraviť, ktoré zmluvy je možné optimalizovať a prehodnotiť a kde sa dá ušetriť. Ako často financie optimalizovať? Podľa odborníčky vždy, keď treba, ale minimálne raz za rok. „Cieľom má byť dôkladný prehľad o finančných tokoch v domácnosti, správne nastavený finančný plán, ale aj radosť z toho, že nám finančné záväzky z roka na rok klesajú a aktíva rastú,“ vymenúva Zuzana Hody. Tu je jednoduchý návod v 5 krokoch.

Analýza výdavkov 1. Výdavky rozdeľte do dvoch stĺpcov. 2. V prvom stĺpci uvediete tie, ktoré idú na bežnú spotrebu (strava, drogéria, zábava, deti, energie, ale aj neduhy ako fajčenie či alkohol). 3. Do druhého stĺpca vpisujete výdavky spojené s finančnými produktmi, ktoré využívate. Rozdeľte ich do dvoch kategórií. 4. V prvej kategórii uveďte všetky splátky spotrebných úverov, hypotéky, pôžičiek (pasíva). 5. Do druhej kategórie vypíšte výdavky na tvorbu rezervy, zabezpečenie dôchodku (aktíva).

Prevetrajte poistenia Aj keď poistné zmluvy uzatvárate na dlhší čas, musia zohľadňovať aktuálne potreby. „Finančné inštitúcie pravidelne aktualizujú parametre svojich produktov, napríklad pri životnom alebo neživotnom poistení, spotrebných úveroch... a s tým súvisia rôzne benefity či výhodnejšie podmienky,“ tvrdí Zuzana Hody. Toto sú príklady, prečo sa oplatí skontrolovať zmluvy každý rok.

Poistenie nehnuteľnosti/domácnosti: Pri aktualizácii zmluvy po roku možno neušetríte, no viete získať od poisťovne benefity pri rozšírenom krytí rizík.

Životné poistenie: Poisťovňa príde s vylepšenou ponukou poistných plnení pri niektorých rizikových pripoisteniach. Jednoduchým servisným úkonom na aktuálnej zmluve môžete získať lepšie a výhodnejšie krytie. Bežný účet: Máte v banke bežný účet s mesačným poplatkom 6 eur. V ponuke sú však aj účty bez poplatkov za vedenie. Ročne môžete ušetriť 72 eur a presmerovať ich na vytváranie rezervy.

Na čo si treba posvietiť Na niektorých zmluvách sa z krátkodobého hľadiska dajú ušetriť desiatky až stovky eur ročne. Z dlhodobého hľadiska sú to tisíce eur. Odborníčka uvádza tipy, na čo sa treba pri zmluvách zamerať.

Bežný účet: Jednoznačne by som zvolila účet bez poplatku a výber z akéhokoľvek bankomatu bez poplatku. Sporiaci účet: Odporúčam takisto účet bez poplatku a s miernym zhodnotením, samozrejme, nech je likvidný. Peniaze na účte budete mať kedykoľvek k dispozícii. Hypotéka/spotrebný úver: Zbytočne drahé úvery, predražené pôžičky s vysokým úrokom a poplatkami by som refinancovala do lacnejších, prípadne zlúčila do jedného lacnejšieho úveru, čím by sa znížila mesačná splátka. Rôzne poistenia: Pri poistných zmluvách by som využila možnosť porovnať si existujúce krytie. Opýtala by som sa, či by som nemohla mať lepšie krytie za poistné, ktoré platím, alebo to isté krytie, ale za nižšie poistné. Investičné programy: Zamerala by som sa na to, aké vysoké poplatky sa spájajú s daným investičným programom. Treba však porovnať všetky poplatky, nielen vstupné, a zároveň zistiť, aké je tam zhodnotenie a či prináša napríklad oslobodenie od dane.

Nečakaný príjem Možno vás prekvapí väčší obnos peňazí, napríklad odmena v práci, dedičstvo alebo z predaja nehnuteľnosti. Čo s nimi? Podľa odborníčky si treba urobiť drobnú radosť, ale väčšiu časť treba odložiť na horšie časy a nepredvídateľné situácie. „Je to vynikajúca príležitosť pre tých, čo nemajú žiadne finančné rezervy, prípadne ich majú, ale malé. Získajú jedinečnú šancu na vytvorenie rezervy,“ hovorí Zuzana Hody.

TIP! Z mesačného príjmu vyčleňte 10 % na tvorbu rezervy, 20 % na vytváranie dlhodobých aktív, maximálne 30 % na hypotéku/úvery a nie viac ako 40 % na bežnú spotrebu.

Otriasla koronakríza vašou peňaženkou? Napravte FINANČNÉ CHYBY

Výber pre vás

Otriasla koronakríza vašou peňaženkou? Napravte FINANČNÉ CHYBY

Súvisiace články

Peniaze NA ŠKOLU: Koľko stojí študent VŠ?

Tipy podľa feng šuej: Pritiahnite k sebe peniaze

Uvažujete nad spoločným ÚČTOM? Aj peniaze vedia ohroziť vzťah

Tvrdá KRITIKA Meghan a Harryho: Za čo dostávajú PENIAZE, keď NEPRACUJÚ?

Výber pre vás