5 rád, na čo nezabudnúť pri uzatváraní poistnej zmluvy. Mysleli ste aj na TOTO...?

Zamrznuté a prasknuté potrubia, sneh či víchrica, pády na šmykľavých chodníkoch, ale aj požiare kvôli znečisteným komínom patria každoročne k častým poistným udalostiam tohto obdobia. Špecialistka na neživotné poistenie Juliana Arvaiová upozorňuje, že poisťovne môžu zamietnuť poistné plnenie, ak klienti zanedbajú svoje povinnosti. Radí, na čo všetko myslieť pri údržbe nehnuteľností a aj to, ako si ich vhodne poistiť.  

Aj škody pri zimných poistných udalostiach si ľudia dokážu vykryť z poistenia nehnuteľnosti, domácnosti a zodpovednosti. Podmienkou pre vyplatenie poistného plnenia ale je, že nehnuteľnosť nesmie byť zanedbaná. Čo to vlastne znamená?
 „Ak klienti svoje nehnuteľnosti neudržiavajú v dobrom technickom stave či zanedbajú revízie dôležitých súčastí stavby alebo spotrebičov, poisťovne im niektoré vzniknuté škody nemusia preplatiť,“ hovorí špecialistka na neživotné poistenie FinGO.sk Juliana Arvaiová. „Netýka sa to len rodinných domov, ale aj chalúp alebo bytov, resp. bytových domov. Z našich skúseností aj v bytoch vznikajú častejšie poistné udalosti, keďže bytovky starnú, hrozí pri nich vyššie riziko porúch a mnohým chýbajú revízie,” upozorňuje a radí, na čo by ste si mali počas zimného obdobie posvietiť.   

Mráz najviac ohrozuje potrubia s rozvodmi vody, ktoré vedú mimo budov. Extrémny mráz môže spôsobiť napríklad zamrznutie alebo prasknutie rozvodov vedených v nevykurovaných priestoroch v pivniciach, suterénoch, hospodárskych budovách alebo v neobývaných rekreačných chalupách. Pokiaľ je potrubie uložené v zemi a praskne, môžu vám navyše vzniknúť aj ďalšie, pomerne vysoké náklady spojené s identifikáciou miesta poškodenia. 

Preto sa v chalupách mimo sezóny odporúča uzavrieť hlavný uzáver vody. To isté platí pre rodinné domy alebo byty neobývané niekoľko dní napríklad počas zimnej dovolenky, dlhšej hospitalizácie a podobne. „Pokiaľ nie je kúrenie v prevádzke, počas vykurovacieho obdobia je potrebné všetky vodovodné potrubia a zariadenia vyprázdniť, prípadne ich zabezpečiť ochrannými prostriedkami proti mrazu. Porušenie týchto bezpečnostných opatrení niektoré poisťovne môžu považovať za nedbanlivosť a vodovodné škody spôsobené prasknutím potrubia zamietnu plniť.”   

Nepríjemným prejavom počasia v zime býva aj búrlivý vietor alebo víchrica. Ak sa k vetru pridá sneženie a mrazivé počasie, škody sú frekventovanejšie a ich rozsah je ešte väčší. Preverte, či sa vaše poistenie vzťahuje aj na vedľajšie stavby a objekty. Intenzívne snehové zrážky a ich tiaž sú totiž najčastejšou príčinou poškodenia striech, žľabov, prístreškov, altánkov, zastrešení bazénov a ďalších objektov. 

Sneh aj v kombinácii s vetrom môže spôsobiť nebezpečný pád stromov, stožiarov a iných predmetov. „V tomto prípade opäť platí, že poisťovne majú právo odmietnuť vyplatenie poistného plnenia, pokiaľ objekty zničené snehom a ľadom boli neudržiavané a v nevyhovujúcom technickom stave,” varuje Arvaiová.  

Škody spôsobené mrazom, snehom, vetrom alebo ich vzájomnou kombináciou môžu ohroziť váš majetok aj zdravie, ale ohrození môžu byť aj iní ľudia, teda susedia či okoloidúci chodec a práve na tieto situácie slúži poistenie zodpovednosti. 

„Môže ísť o neodhrnutý šmykľavý chodník na dvore, na ktorom si poštová doručovateľka zlomí nohu. Alebo ak sa pôsobením silného vetra z rodinného domu uvoľnia nedostatočne upevnené stavebné súčasti, ktoré poškodia majetok susedov. Prípadne pád stromu na zaparkované auto návštevy alebo zosuv snehovej pokrývky zo strechy na práve prechádzajúceho chodca. Podobných prípadov je mnoho a aj vyčíslenie takýchto škôd nás môže poriadne zaskočiť,” komentuje Juliana Arvaiová. 

Myslite na to, že bez ich revízie poisťovne škody nepreplatia. V zime nie sú neobvyklé ani požiare z dôvodu zlyhania vykurovacích systémov. Ľudia by preto nemali zabúdať na revízie vykurovacích zariadení, kotlov a komínov. Práve zanedbaná revízia a čistenie komínov sú popri poruchách elektronických zariadení najčastejšími príčinami požiarov. Pre rodinné domy, bytové domy a pre administratívne budovy platia samostatné vyhlášky, ktoré stanovujú frekvenciu a rozsah potrebných revízií. Napríklad majitelia domu s komínom musia uskutočniť revíziu komína aj dymovodu s napojeným vykurovacím telesom aspoň raz ročne.

Najčastejšou príčinou vzniku požiarov spôsobených komínmi je vyhorenie sadzí, ktoré vzniká z dôvodu zanedbaného čistenia komína. Riziko vyhorenia sadzí hrozí už pri 3 mm vrstve. Navyše, so znečisteným komínom riskujete aj priotrávenie oxidom uhoľnatým, ktorý uniká do miestnosti. „Vyčistiť je potrebné nielen komín, na ktorý je napojený krb alebo pec, ale aj komíny, ku ktorým sú pripojené kondenzačné kotly. Doklad o revízii komína a o pravidelnej servisnej prehliadke kotla bude v prípade požiaru spôsobeného poruchou komína žiadať aj poisťovňa. Bez správy vystavenej odborníkom poisťovne škody spôsobené požiarom nepreplatia,” vraví odborníčka.  

Škody spôsobené živlami si viete pokryť z komplexného poistenia svojho bývania. Malo by pokrývať všetky dôležité riziká, a to aj vzhľadom na lokalitu, kde sa nehnuteľnosť nachádza. Znamená to, že každý vlastník nehnuteľnosti, či už vlastní rodinný dom, byt alebo chalupu, by mal mať poistenú svoju nehnuteľnosť, domácnosť aj zodpovednosť, a to na reálnu poistnú sumu. Inak mu hrozí podpoistenie a krátenie poistného plnenia. Škody na samotných stavbách, na vybavení domácnosti a aj zo zodpovednosti sa môžu vyšplhať aj na desiatky tisíc eur. 

Ak máte svoje nehnuteľnosti podpoistené, nemáte poistené všetky zložky alebo dokonca nemáte uzavreté žiadne poistenie, riskujete finančné problémy. „Nepodceňujte ani vrtochy zimného počasia. Každému majiteľovi nehnuteľnosti odporúčam čo najskôr skontrolovať svoju poistnú zmluvu, aby mohol pokojne spávať,” dodáva Juliana Arvaiová, špecialistka na neživotné poistenie.