Radí ODBORNÍK NA NEŽIVOTNÉ POISTENIE Štefan FAJNOR

1. Povodeň nie je záplava Aj keď sa zdá, že povodeň&nbsp; a záplava je to isté, podľa definície vo všeobecných poistných podmienkach je medzi nimi rozdiel. Povodeň vzniká v dôsledku zvýšenia hladiny vodného toku či vodných nádrží nad úroveň brehu alebo pretrhnutím hrádze a následným vyliatím vody. Záplava je súvislá vodná plocha, ktorá môže vzniknúť po povodni, ale aj po vytrvalých zrážkach alebo topení snehu.

„Vo väčšine poisťovní sú obe tieto riziká spojené a nie je možné ich poistiť oddelene. Buď je riziko povodeň a záplava už priamo v balíku s inými živlami, alebo si ich môžete dopoistiť, ale nikdy nie samostatne,“ vysvetľuje Štefan Fajnor. Poistenie nehnuteľnosti chráni pred náhodnými udalosťami, ale čo robiť, ak sa dom nachádza v povodňovej oblasti? „Ak sa v niektorej oblasti povodne či záplavy vyskytujú pravidelne, domy v tejto oblasti nepoistí proti týmto rizikám každá poisťovňa. Napriek tomu vždy existuje možnosť poistiť nehnuteľnosť neštandardným spôsobom, teda na výnimku,“ hovorí odborník.

2. Nehnuteľnosť vs domácnosť Poistenie nehnuteľnosti sa vzťahuje iba na samotný dom či byt. Z tohto poistenia teda máte nárok na náhradu škody, ktorá vznikne na stavbe. „Môžu to byť napríklad náklady na sušenie či maľovanie mokrých stien, opravy poškodených múrov, prípadne aj náklady na vypratávanie po poistnej udalosti či náhradné ubytovanie. Vybavenie nehnuteľnosti však toto pois- tenie nekryje,“ upozorňuje Štefan Fajnor. Ak chcete mať istotu, že vám poisťovňa uhradí aj zničené zariadenie, musíte mať uzatvorené aj poistenie domácnosti, ktoré obsahuje aj riziko povodne a záplavy. „Jednoducho povedané, keby sme dom alebo byt obrátili hore nohami, všetko, čo z neho vypadne, je domácnosť, a čo ostane, je nehnuteľnosť. Samozrejme, aj v tom, čo spadá pod poistenie domácnosti alebo nehnuteľnosti, sú v poisťovniach rozdiely,“ hovorí odborník na poistenie majetku.

3. Rizikové lokality Väčšina poisťovní sa pri určovaní poistného riadi vlastnými povodňovými mapami, niektoré využívajú povodňové mapy SHMÚ. „Ak sa nehnuteľnosť nachádza v ohrozenej oblasti, automaticky je pre poisťovne riziková, preto si uplatnia prirážku, teda klient zaplatí vyššie poistné, alebo ju nepoistia vôbec. Prípadne nehnu- teľnosť poistia na iné riziká&nbsp; s výnimkou rizika povodne alebo záplav,“ vysvetľuje odborník. Niektoré poisťovne zisťujú, či v danej oblasti bola povodeň alebo záplavy napríklad za posledných 5 až 10 rokov, ďalšie môže zaujímať, či sa nehnuteľnosť nachádza do určitej vzdialenosti alebo výšky od vodného toku. Iné poisťovne neskúmajú históriu povodní a záplav pred vznikom poistenia, ale ich veľkosť pri poistnej udalosti. „Keďže poisťovne majú rôzny prístup, môže sa stať, že jedna poisťovňa odmietne poistiť nehnuteľnosť na riziko povodní alebo záplav, kým druhá s tým nebude mať problém,“ upozorňuje Štefan Fajnor.

4. Ako postupovať?&nbsp;

5. Zaplavené auto&nbsp; Škody na zaplavených autách hradia poisťovne hlavne&nbsp; z havarijného poistenia, ktoré v základnom balíku kryje aj škody spôsobené prírodnými živlami. Pretože nie každý má uzatvorené <a href="https://www.union.sk/poistenie-vozidla-pzp-havarijne-poistenie/" target="_blank" rel="noopener">havarijné poistenie</a>, môže pomôcť aj živelné pripoistenie k povinnému zmluv- nému poisteniu (<a href="https://www.union.sk/poistenie-vozidla-pzp-havarijne-poistenie/" target="_blank" rel="noopener">PZP</a>). „Keďže táto možnosť je v porovnaní&nbsp; s havarijným poistením lacnej- šia, pre mnohých je lákavejšia. Nevýhodou sú nižšie poistné limity v zmluve. Vyššiu sumu, ako je limit na danom riziku, poisťovňa na zničenom aute nepreplatí. Pozorne si treba preštudovať aj poistné podmienky,“ odporúča odborník.

Sú aj poisťovne, v ktorých môžete pri povodniach využiť tzv. verejný prísľub. Aby nemuseli meniť všetky poistné zmluvy, poskytnú krytie niektorého rizika formou ve- rejného prísľubu, pričom presne špecifikujú, ktorých zmlúv sa tento prísľub týka a dokedy platí. „Ak by ste sa však chceli pri povodni spoľahnúť len na verejný prísľub, starostlivo si ho prečítajte. Stáva sa, že poisťovne aj bežné živelné udalosti, ako je krupobitie alebo záplava, z verejného prísľubu vyjmú alebo obmedzia jeho územnú platnosť. Klienti potom ostanú nemilo prekvapení,“ dodáva Štefan Fajnor.

5 rád o POISTENÍ proti POVODNI a záplavám

Výber pre vás

5 rád o POISTENÍ proti POVODNI a záplavám

Súvisiace články

Servis: Ako si chrániť OSOBNÉ ÚDAJE?

Kedy sa vyplatí ZMENIŤ BANKU a kam oznámiť zmenu?

Hurá na CYKLOVÝLET! Čo si zbaliť na cesty?

Servis: Ako UŠETRIŤ na letnej dovolenke?

Máte životné poistenie? Toto pripoistenie by v ňom nemalo chýbať.

Pozor na úrazy! ZLOMENINY a pomliaždeniny sú najčastejšie letné úrazy

Výber pre vás